根据央行的要求,自年3月1日起,金融机构应与存量浮动利率贷款客户就定价基准转换条款进行协商,将原合同约定的利率定价*转换为以LPR为定价基准加点形成(加点可为负值),加点数值在合同剩余期限内固定不变,也可转换为固定利率。
房贷利率二选一指的是年10月之前办的房贷,需要自己决定房贷是执行LPR浮动利率还是转换为固定利率,也就是在LPR浮动利率和固定利率之间二选一,而且只能选择一次。
1、转换为LPR定价
之后按照LPR+基点的模式,按照固定的重定价周期,计算房贷利率。周期*短为1年。
2、转换为固定利率
之后永远不再改变,固定利率等于合同*近的执行利率水平。
3、实际上不管是保留固定利率,还是选择浮动利率,都有利率风险。如果选择固定利率,风险就是没有办法享受LPR下行带来的实惠。如果选择浮动利率,结果出现利率上行,可以通过提前还款的*来规避。
2 商业房贷利率可二选一
商业房贷利率可以在固定利率和浮动利率之间进行二选一。固定利率长期确定,无法享受利率下行的红利,但同样可在利率上行时避免成本上升。而浮动利率未来的变化走势不定,可能上升,也可能下降。
1、需要转换定价基准的贷款要同时满足以下几个条件:
(1)年1月1日前已发放,或已签订合同但未发放;
(2)参考贷款基准利率定价;
(3)浮动利率。
2、固定利率贷款、已参考贷款市场报价利率(LPR)的浮动利率贷款等无需转换。已处于*一个重定价周期的存量浮动利率贷款可不转换。
3、公积金个人住房贷款不需要转换,但组合贷款中的商业性个人住房贷款也要转换定价基准。
实际上无论是固定利率,还是浮动利率各有优势,具体如何选择取决于自己的判断,特别是对未来利率走势的判断。如果认为未来LPR会下降,那么转换为参考LPR定价会更好;如果认为未来LPR可能上升,那么转换为固定利率就会有优势。
3 中国银行房贷利率下调
年以来,贷款市场报价利率LPR如下:
年6月22日贷款市场报价利率(LPR)为:1年期LPR为3.85%,5年期以上LPR为4.65%。
年5月20日贷款市场报价利率(LPR)为:1年期LPR为3.85%,5年期以上LPR为4.65%。
年4月20日贷款市场报价利率(LPR)为:1年期LPR为3.85%,5年期以上LPR为4.65%。
年3月20日贷款市场报价利率(LPR)为:1年期LPR为4.05%,5年期以上LPR为4.75%。
年2月20日贷款市场报价利率(LPR)为:1年期LPR为4.05%,5年期以上LPR为4.75%。
年1月20日贷款市场报价利率(LPR)为:1年期LPR为4.15%,5年期以上LPR为4.80%。
相比较来看,年*的6月份的房贷利率相比较4月、5月来说稳定没变,但是相比较1月、2月、3月来说,呈现下调状态。
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