这两天提前还房贷的热度居高不下，到底划不划算？真的是“房贷人”的逆袭吗？今天我们就来聊一聊！上海金融与发展实验室主任曾刚说过，提前还贷可以看做是一种资产配置行为，主要和按揭利率过高有关系。
如果你手里有一笔闲钱，你会选择用这些钱去买2%的理财产品，还是去还掉利率在4%左右的负债？当然是还贷更为划算，因为可以使债务成本最低化。
在国内，按揭存量贷款的定价一般是5年期以上LPR再叠加一个固定加点构成，这个加点幅度确定之后在整个还款期是不可调整的。
在过去一段时间整个市场利率下调过程中，5年期LPR调整不到位，再加上加点不调整，就显得既有存量按揭贷款利率明显高于正常水平。
不过我们要辩证的角度去看待提前还房贷这件事。
有这么几种情况下，是非常支持提前还贷的。
一是对负债非常敏感的人，一想到负债就亚历山大，早点还贷减轻心理压力。
二是没有找到合适的投资渠道，如果做理财赚到的收益率比不过银行贷款的利率成本，那自然提前还房贷为好。
但哪些情况下，不一定建议提前还贷呢？首先，客观来看，低息的房贷可以看作成为一种相对不错的融资手段。
假如你有1000万，打算买一套1000w的房子，首付300w之后，还可以有700w用于投资理财，如果这个收益能跑赢房贷的话，就非常适合。
而且拥有现金流可以应对各种突发情况，这比1000w完全买房转化为不动产要有一定的优势。
其次，我们要考虑通货膨胀！现阶段我们的通胀很低甚至在0附近，未来五年、十年通胀可能存在提升的空间，那么现金购买力会随着时间推移下降，所以当前看似很高的月供，再过个20年购买力是会打个折扣的。
恰如你正处在职业生涯的上升期，未来的薪资随着增加，那我们现阶段提前还贷的必要性是不是就不大呢。
当高息利率周期的时候，尤其赶上你贷款的前几年，因为本金多，还的利息也多，这个时候提前还贷不失为一种好的方式，但如果进入到一个降息周期之后，低利率成为未来常态，其实借的钱越多实际上利率成本也就越低，低利率时期如果以较低的成本获取一定的现金流，不见得是坏事！另外，在房贷还款后期提前还贷的意义相对不大，因为大部分房贷产品的特点，不管是等额本息还是等额本金，在早期还款中的利息占比较高，但如果你的房贷已经到了中后期，能省的利息也是有限的。
总之，每个人是不是选择提前还贷，还是要看个人的情况，从多个角度综合思考，才更为合理！风险提示：视频中的观点和表述的内容仅供参考，在任何情况下不构成对任何人的投资建议，本文中所表述的观点和内容是基于对历史数据的分析结果，不保证在未来不发生变化。
投资决策需要根据个人情况审慎决定，市场有风险，投资需谨慎。