按揭基础知识：贷款成数。
再讲第三点就是按揭贷款的陈述的问题。
按揭贷款的陈述的问题在我讲之前先让你们记四个数字，虽然这一个复杂的报表我这一点一点帮你读完，但你先记四个数字形成初步的印象叫做一点五成、两成、三成、四成、一点五、二、三、四。
记住这四个数字你会发现可能很多东西比你想象中要简单多了。
先看看这个表格，因为广州现在实行了认房不认贷。
什么意思？就是你只是广州的房产，如果你有我就可以认定你要在外地所有的房产你有，你有贷款的我都不管的。
广州实行的认房不认贷而且是认广州的房产，所以我们讨论的前提条件就是按照这个情况广州无房，广州有一套，广州有两套及以上政策规定广州有两套及以上的住房是暂停发放贷款的，也是第三套房不能够做贷款，这是前提条件。
·第一种，广州没有住房的情况之下无贷款记录。
我们这一点点来的讨论无贷款记录、无房无贷，妥妥的首套，对不对？妥妥首套是首付几成？一点五成。
lpr是多少？减五十五个 b p，明白吗？这里是什么？这是商业贷款，这个是公积金贷款。
你会发现什么？好像商业才有一点五成对不对？公积金没有一点五成。
对的，公积金最低的贷款成数只能够首付两成，公积金还没有变成首付一点五成。
所以客户用公积金组合贷款如果他是首套的情况之下他只能怎么样做首付两成，明白了吗？就是公积金只有首付两成。
但是组合的情况之下能不能商议用一点五成公积金用两成？就是按照谁来算？那就按照公积金首付两成，首套两点八五，然后广州无房有房贷记录已结清。
什么意思？就是我广州现在没有房子，但是我有套房贷记录已经结清了。
也有可能是我之前买的那套房子有贷款，现在已经把买的那套房子卖掉了，那不管他反正就是没有房，征信报上有一套房贷记录贷已经结清了，商业一样的也是一点五成，然后也是减五十五个 b p。
公积金贷款就是首付百分之二十，看到没有？就广州没房公积金都是首套。
广州没房的情况下有房贷记录未结清，你看我不是标注一下非广州，就是我现在比如说我是湖北人，那我在广州现在没有房子，那我在湖北老家有套房正在供楼，那是不是征信上面有一套房子正在供楼，但是这套房子不是广州的，那我这种情况我申请贷款商业也是首套，那我申请公积金公积金也是首套，明白吗？所以就是只按这个广州是否有房来算。
·第一种只要广州无房，不管什么情况他都是首套公积金和商业，只不过是商业的首套可以一点五成，公积金的首套是首付两成。
·第二个问题是广州有一套房，如果广州有一套房一样的没有房贷记录，这是有一套房全款买回来的，那么你再去买房的时候商业怎么样？首付一点五成，那你去公积金发现没有？那就不一样了，公积金就是你有一套房的情况下你享受不了首付两成的政策，你必须要首付三成，所以他公积金就是首付三成。
然后第二套公积金的利率是三点三二五，贷款五年以上的利率。
广州有一套房，有房贷记录已经结清的情况之下，商业贷款就百分之十五。
lpr一样的首套，有房贷记录已经结清就是之前买的这套房子，已经还掉了。
如果做公积金首付三成，广州有一套房，这套房还在供楼，就是这么个意思吗？有一笔房贷记录未结清，广州有一套房，这套房还在供楼，这种情况就是妥妥的二套。
说白了是有一套再供，再买第二套，做商业首付两点五成，贷款利率lpr减十五个bp，公积金就是首付四成。
所以发现没有公积金是不是首付两成、首付三成、首付四成的说法，商业就首付一点五成、首付二点五成的说法对不对？但是刚跟大家说了四个数字，没说五个数字对不对？是一点五成、两成、三成、四成。
当然现在有两笔房贷未结清，这种情况就暂停发放住房贷款，这个图表大家截图保留一下。
为什么要说四个数字？关键点是在这里，商业贷款首付一点五成，前面没有任何的其他的条件。
但是刚刚所说的如果在广州已经有两套房，第三套能不能贷款是不能的对不对？实际操作能不能？实际操作是冷的。
刚刚购房资格的时候是不是有一个政策叫做挂衣买衣和租衣买衣，也就是出租把它挂盘出去，或者是把它办租赁办案出去，就可以算没有房做贷款行不行？做贷款也行。
所以商业贷款不管供几套房，不管有几套房，只要把之前的房子怎么样，把它挂盘的，挂盘不是交易是挂盘而已。
租赁办出去了，就相当于现在是首套，就首付一点五成的，就是减五十五个bp了。
所以要做商业贷款，在现在这段时间就有银行，而且很多银行可以帮你操作首付一点五成。
如果是这种情况，是不是就可以直接记一点五成？就不用讲其他了，明白吗？所以只要记，只要客户用商业贷款只有一点五成，不存在两点五成。
因为如果要两点五成，就把第一套挂盘出去，就变成一点五成，愿不愿意操作？银行的直接是正规操作方式吗？肯定是愿意的。
这个时候想一想，广州是不是一个解除了限购的城市，同时又怎么样？相当于解除个现代的城市。
只要想供，不管买多少套房，就是首付一点五成，首套利率是不是相当于全部都放开了？实际操作是全部放开，公积金及公积金组合二三四，就刚刚所说的，明白吗？广州首套就是两成，如果广州有房，没有贷款就是三成，如果广州有套再公就是四成。
所以今天记住什么？一点五、二、三、四就知道了广州买房的按揭贷款陈述，理解了没有？一点五、二、三、四，把这四个数字写完之后，回去拿一张s纸自己写一点五成什么情况？两成什么情况？三成什么情况？四成什么情况？把这几个数字写在白纸上，再把情况写出来，就动。
你就完全的明白了。
如果后面再有新的政策变化，你也可以理解了，只要把它再略微调整一下，知道没有？所以前面的是什么？是逻辑思维，给你这张表格，让你去理解它后面这个是什么，实际操作简单明了，记住它能够真正的给你开单，有所帮助。
ok 了，这个就是我所说的按揭贷款程序的问题。