□银保监会重大决策专家咨询委员会委员、中国社科院世界社保研究中心主任 郑秉文 现实背景：以房养老市场潜力六点分析 住房反向抵押是作为一项商业养老保险产品推向市场的，面向的是60岁及以上老年群体，用官方的表述，是一种将住房抵押与终身年金保险相结合的商业养老保险业务，其资格条件是那些拥有房屋完全产权的老年人群体，其具体做法是将其房产抵押给保险公司，老年人继续拥有房屋占有、使用、收益和经抵押权人同意的处置权，其受益条件是按约定条件，老年人领取养老金直至身故，在老人身故后，保险公司获得抵押房产处置权，处置所得将优先用于偿付养老保险相关费用。
从老年群体规模及其发展趋势来讲，国家统计局的数据显示，2017年底，我国60岁及以上老年人口数量达2.41亿人，占总人口的17.3%；65岁及以上达1.58亿人，占总人口11.4%。
这两组数据显示，中国是世界上老年群体绝对数量最大的经济体。
重要的是，由于计划生育等原因，我国人口老龄化发展速度迅速，据联合国的预测，到2035年60岁以上人口高达4.09亿人，占总人口32.2%；到2050年高达4.79亿人，占总人口44.0%。
从人口寿命预期来看，今年是改革开放40周年，40年前，我国的人口寿命预期男女平均仅为65.51岁，而今年是76.48岁，40年提高了11岁。
联合国的预测显示，我国的人口寿命预期到2035年将提高到78.83岁，到2050年提高到81.80岁，即在未来30多年里，我国人口寿命预期平均将提高5岁多。
对住房反向抵押业务而言，具有现实意义的一个数据是高于男性的女性寿命预期：1978年女性平均寿命预期是67.26岁，2018年是78.16岁，到2035年将提高到80.70岁，到2050年提高到82.66岁。
从多层次社会保障体系来讲，我国养老保障资源还不足，多元化结构远未形成，多层次养老保障体系的建设刚刚起步，退休人口的主要生活