银行的供房利率可以调整吗?买房不用付利息，月供不用还了?大家好，我是小语，银行姐姐，在金融银行中感悟人生，欢迎关注。
上一篇讲到经营贷和房贷的区别，有伙伴私信小语问她的房贷利率是否可以申请调整。
她的二套房的利率高的吓人。
虽然是在房价高峰期申请的利率，这无疑也是小语见到的最高的上浮幅度。
回想一下，2020年五年以上LPR是5.95，那她当时供房利率是5.95+1.765=7.715%。
5月20日，中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心公布，2024年5月20日贷款市场报价利率（LPR）为：1年期LPR为3.45%，5年期以上LPR为3.95%。
两个品种LPR均与上月水平持平。
那按照上图这个小伙伴的二套供房利率是3.95+1.765=5.715%提醒大家注意下房贷「加点」，每个人的房贷都是由LPR+「加点」组成的。
比如下面这个：加点就是负63.5个基点（BP），按最新LPR五年以上，供房利率就是3.95－0.635=3.315有个小知识:加点写进房贷合同后，是不会变的。
上周五央行的三大招之一全面取消房贷利率下限。
很多地方就没下限了。
没下限，就意味着，房贷的加点可以很低很低。
可以是负数，甚至负得很多。
如果把这个负加点写进自己的房贷合同，最长可受益三十年。
现在新申请的房贷利率基本是下浮，首套房贷加点下限，目前最高的负70BP的。
在现在利率下行的情况下，预测一下如果未来五年期LPR降到3%的话。
再计入下浮70的加点，那么新房贷甚至能低到2.3%。
所以央行的这个三大招还是很有吸引力的，利率的确对比前两年大幅下降。
有刚需购房的或许会考虑上车。
然后今天看到一季度的各个银行公布的一季度经营贷利率。
光大银行、上海银行、北京银行，经营贷利率最低可达到2.8%，中信银行、广发银行经营贷利率2.9%，四大行利率比较高的建设银行经营贷利率3.2%，大部分银行经营贷最低利率在3%至4%区间。
突然有个想法，一个套利的想法，可以每个月不用供房利息了！假设全款买了一套房产100万，注意是全款。
然后拿来做经营贷，先息后本十年期的，按七成70万，这个70万是按现在的经营贷利息2.9%。
然后把贷出来的70万存到银行，现在银行的理财产品R2风险的收益都超过2.9%的。
这里面是有套利空间的，然后房子有了，不用给租金，不用月供房，每月还有利息多的。
还有一种说法，就是买的这个房子可以出租，就有一个收益率的问题，试想一下现在100万买了一套60方的房子，每个月收租金2000元，一年就是2.4万，那投资回报率是2.4%，比一年期定期和大额存单都高，超过国债，而且还没加上套利的那部分收益，又是一种新的投资思路。
再回到这个二套房咨询的能否调整的小伙伴的问题。
利率都是按合同执行，所以基本是无望再调整，她的加点大的离谱，LPR再怎么调也是有限。
不过其实有个贷款产品是有的，就是转按揭，就是把A银行的按揭贷款，转到其他银行供房。
这样可以调整到供房利率。
这个产品在银行中存在的，就像商业贷转公积金贷一样的道理，只是操作起来有点麻烦，很多客户不想麻烦，银行也不想去操作。
如果房贷利率的确很高，又无法调整的情况下，可以咨询和尝试一下这个方法。
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