房贷基准利率*情况，年人民银行公布的贷款基准利率是：一年以内(含一年)贷款利率4.35%，一至五年(含五年)贷款利率4.75%，目前贷款期限5年以上商业贷款基准利率是4.90%，受限购限贷政策的影响，各地银行对首套房贷款利率调整力度不同。

全国首套房平均利率为5.38%，利率普遍上浮5%-20%。二套房贷款利率普遍上浮10%-30%。于公积金贷款基准利率是：五年以下(含)贷款利率2.75%，同期公积金五年以上贷款基准利率为3.25%，二套房贷款利率普遍上浮10%。人民银行公布新的贷款基准利率，那么请以人民银行公布的*利率为准。

房贷利率计算方法：

如果只贷款1年或不足1年的，利率为4.35%;如果贷款是在1至5年，利率为4.75%;如果贷款是在5年以上的，利率为4.90%。

1、利息=贷款额×年利率×期限，这个公式是在期限内按单利计算并且是到期一次性还本付息的计算公式。

2、贷款则不同，一是以月复利计算的;二是分期偿还，偿还后的那部分本金不在后续计算利息了。

3、以现行的七折房贷优惠计算利息，现在5年期以上基准利率为5.94%，优惠后为4.158%，折算为月利率为4.158%/12=0.3465%。

2 房贷基准利率浮动还是固定好

1、当经济处于扩张周期

当经济处于扩张周期，市场利率水平会走高，为防止通胀的加剧，市场利率逐步形成上涨趋势（也就是所谓的加息）。此时，固定利率处于有利周期，不会因加息而承担高额成本；而浮动利率处在不利周期，会跟随市场利率走高，而承担高额*成本。

2、当经济处于下行周期

当经济处于下行周期，市场利率水平会走低，为防止通缩的加剧，市场利率逐步形成下跌趋势（也就是所谓的降息）。此时，固定利率处于不利周期，因为市场降息，而承担高额成本；浮动利率处于有利周期，会跟随市场利率走低，从而减少*成本。

房贷基准利率浮动还是固定好，如果你选择浮动利率，就意味着你在赌未来的经济会越来越不景气，所以利率会逐步走低，如果你选择固定利率，就意味着你在赌，未来经济会不断好转，所以利率会不断走高。

如果你实在搞不清楚，就随便选择一个，不可能占大便宜，也吃不了大亏。因为你随便选择一个，跟你原来的利率水平差别不会太大。

3 历年贷款基准利率表图

历年贷款基准利率表图，央行一直都有在调整贷款基准利率，像从2010年到年近10年的贷款基准利率就是：

一年以内：

1、2010年（有变动）：6个月以内从5.10%改为5.35%，6个月至一年从5.56%改为5.81%；

2、2011年（有变动）：6个月以内从5.60%改为5.85%再到6.10%，6个月至一年从6.06%改为6.31%再到6.56%；

3、2012年（有变动）：6个月以内从5.85%改为5.60%，6个月至一年从6.31%改为6.00%；

4、2014年：5.60%

5、2015年（有变动）：从5.35%到5.00%，再到4.85%，然后是4.6%，*改为4.35%（该利率从2015年调整后一直沿用至今）。

一年至五年：

1、2010年（有变动）：一至三年从5.60%改为5.85%；三至五年从5.96%改为6.22%；

2、2011年（有变动）：一至三年从6.10%改为6.40%再到6.65%；三至五年从6.45%改为6.65%再到6.90%；

3、2012年（有变动）：一至三年从6.40%改为6.15%；三至五年从6.65%改为6.40%；

4、2014年：6.00%；

5、2015年（有变动）：从5.75%到5.5%，再到5.25%，然后是5.00%，*改为4.75%（该利率从2015年调整后一直沿用至今）。

五年以上：

1、2010年（有变动）：从6.14%改为6.40%；

2、2011年（有变动）：从6.60%改为6.80%再到7.05%；

3、2012年（有变动）：从6.80%改为6.55%；

4、2014年：6.15%；

5、2015年（有变动）：从5.9%到5.65%，再到5.4%，然后是5.15%，*改为4.9%（该利率从2015年调整后一直沿用至今）。

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