13日晚，北京长夜未央，媒体们好一顿忙。
公积金下来道新令，很多人说这是北京史上最严的一道新政，且，剑指房地产市场。
此令一下，北京刚需日后希冀通过公积金贷款买房，几乎无望。
呜呼哀哉。
一时间，北京的秋剑气光寒，纵横1.6万平方公里，北京2000多万人口里不知道多少人觉着冷气飘飘。
拐带着其他城市也跟着说冷。
如若凉风有信，北京公积金中心闻讯后，想必会说冤枉。
这次新政，他们压根没想要配合房地产调控。
殊不知，公积金本身系房地产调控的一大杠杆，一举一动都自带腥风血雨。
都说，今年北京房地产的下半场透着股凉凉的味道。
偏屋漏又逢夜雨，公积金中心插了把无意刀。
下半场更是变得渺渺茫茫。
不怪其他城市跟着心惊。
毕竟，北京作为房地产调控的风向标，多少都会带些政策试点前锋的味道。
没人知道如此搞的下一个城市将会是谁。
市场前途未卜，政策雪上加霜，炒房客心凉了半截，刚需欲说还休...... 01 2008年的春天，距离奥运会开幕还有100天之际，北京奥组委推出主题曲，由100个歌星共同演唱。
《北京欢迎你》，火了。
群星璀璨，MV阵仗豪华，百位明星都用笑脸跟你诉说北京的好：我家大门常打开，开放怀抱等你。
十年之后，余音绕耳。
歌还是当年的歌，但，北京的大门却不再随随便便敞开。
当然，不是明说不让你来，也不是不欢迎你来。
只是，你来给北京建设添砖加瓦可以，但就先别买房了。
尤其，别在城六区买。
中心城区之外，还有一片广阔的天地，如果要买，鼓励你到那里去。
根据北京公积金最新规定，言外之意基本是这个意思。
算一下账。
想象一下。
今年W刚在北京毕业，非京籍，22岁，无房，普通工薪族，在城六区工作。
如果W要走公积金买房的话，只能按照最新政策走。
按照政策，27岁之前，W都没有在北京购房的资格。
因为，在北京买房，首先需要缴满5年社保或个税。
五年后，W持有北京购房资格。
根据新政，5年，每年能贷10万，W公积金贷款总共可以是50万。
5年里，W平均年薪12万，省吃俭用后，年存款10万。
也就是说连公积金贷款、存款都算上，W的购房准备金有100万。
五年后的北京房价是个未知数，暂且以今年北京的商品房均价为例。
今年上半年，北京商品房均价虽则较去年下降了4个百分点，但依然在3.9万。
刚需首套置业，W花费5年有了100万。
要买个90平的房子，均价3.9万，总房款是351万。
按照贷25年算，W需要首付近123万，月供1.1万左右。
在这种情况下，W想要买这套房子的话，家里需要有个积蓄，至少能提供30万左右的资金支持。
另一方面，W的月薪需要至少在1.5万左右，能保证买房后持续300个月不能断供。
算完首付和月供，再看W的公积金贷款，不难发现，公积金贷款的助力实在是杯水车薪，无异于是鸡肋，几乎等同虚设。
换句话说，公积金贷款紧缩，不愿意再继续大力支持人们买房。
至少，目前显示的信号是如此。
此外，不是每个人的月薪都能达到W的月薪过万，也不是每个人年存款能有10万，而北京的房价，也不太可能保持五年丝毫不变。
即便等到W34岁能贷120万的时候，那个时候351万的总房款也不会再是351万。
而W也不会再满足于一套90平的房子。
但公积金政策，却需要将一场刚需置业延伸整整12年。
不管北京公积金中心是有意还是无意，总之，在事实上，公积金贷款几乎抛弃了北京新刚需。
在北京买房，可能成为新一代年轻人的梦。
从9月17日开始，再来北京的年轻人需要学会租房或者练就随时跟北京说再见的魄力。
02 不知是历史总在重演，还是市场的规律性运转，相似的行情总会出现在北京公积金政策中。
这里，每隔两三年，都会唱上首昨天的故事。
讲真，对北京的新刚需而言，他们并非第一批遭遇公积金政策贷款阻碍的人。
但，是绝对是有史以来额度跳水幅度最大的一次。
2000年，北京个贷发放闯过50亿大关后，在2001年猛增到94亿，出现第一个周期内的小高峰。
进入2002年、2003年忽又降了20来亿，最终以70亿低谷收场。
这一时期内的最大剪刀差是24亿。
低谷之后，新的高峰值再次出现。
2004年，北京个贷发放猛增到128亿，比此前的小高峰还要多出去30来亿。
此后一直到2007年，额度一降再降。
2007年，以77亿收官。
此时，剪刀差变大，最高、最低之间差了51亿。
2008年，北京个贷发放额度开始回升，到了112亿。
2009年之际，一度增到305亿，诞生了新的峰值。
甚至大于此前两个峰值的总和。
紧接着，2010年，额度发放降到了227亿。
最大剪刀差再度扩大，高达193亿。
从2011年的250亿开始，到2013年，北京个贷发放处于持续高速增长中。
2013年诞生新的高峰，达到593亿。
此前的2012年，刚突破500亿大关。
连400亿都没有过度一下。
2014下跌，也是到了308亿左右。
这种从低到高，没有过渡性的跳跃，使得剪刀差持续拉大到343亿。
自2015年至去年，个贷发放不断刷新着数据新高度。
2015年，个贷发放迎来井喷，直接从上一年度的300来亿跃升到近850亿。
更是在2016年，突破千亿大关，1073.41亿是迄今为止最高的峰值。
然而，当2017年额度回缩到535亿。
剪刀差也诞生了新纪录：538.41亿。
更甚至，这个纪录将在2018年被更新。
3月初，有专家预测按照98万的平均贷款额测算，北京今年的公积金个贷发放额度将在410亿左右。
也就是说，低谷值变得更低，剪刀差变得更大，到663.41亿。
缩水幅度之大，前所未有，默默向北京新生代刚需表示同情。
落差越大，越说明公积金政策越严厉，是紧急刹车。
与此同时，它侧面所反映的是：这些年，北京的高房价持续居高不下，公积金的杠杆威力正在逐步下降。
随着房价的攀升，公积金在总房款中的作用不断下降。
而公积金个贷时紧时缩，亦无不说明，这个蓄水池的水并不是永不干涸，大放水后，必然会是蓄水。
公积金的蓄水池，也需要休养生息。
放水放得太过生猛，一时潇洒，过后日子必然会很拮据。
最无辜的大概是每一轮的刚需，入场北京的时候未必就能赶上公积金大放水的年份，在适合上车的年纪，却不具备上车的条件。
等发愤图强，刚筹备好上一次上车的条件时，新的政策又至，房价也到了新高度......北京，就这样成为很多刚需的伤心地。
而其实，这伤心并不算新鲜事，只不过是一幕幕在重演罢了。
每一个周期入场与出场的买房人，或为鱼肉，或为刀俎。
最伤心的人，莫过于高峰低谷都进不了，只能干看着房价起起伏伏、政策紧紧缩缩。
03 要说，北京这次新政中的额度，其实并不算低。
要知道2015年之前，个人最高贷款还是80万。
2015年之后，才提到120万。
今年的北京户口在城六区之外买房，额度还有20万的加分项，最高能到140万。
今年之所以引起如此大的讨论，并不单单是“认房认贷”、贷款额度匹配缴纳年限、年龄限制缩短之类。
来自最大的规模的讨论，还是关于北京的高房价问题。
尽管，北京房价开始降温。
（网络：2001年北京房价）偶尔作为楼市调控手段的公积金，身份稍微有点多变。
需要抑制需求的时候，公积金政策会紧缩，需要救场时，又会来放水。
在抑制需求的作用上，总会略显笨拙、被动和滞后。
因为，很多时候，公积金政策分不清市场中所显示的需求是真正的自住还是投机。
对比公积金这些年走过的路，北京房价升职记的速度要快的多。
如今回看多年前的北京房价，绝对会感慨万千。
感受下一位北京人的记录，身在其中的人感受得要更加刻骨铭心：2001年，石景山苹果园有个海德花园，开盘价2980元一平米；学院路富润家园，开盘价6000元；北四环有个华盛乐章，开盘价好像6000多，该开发商同时在牡丹园附近还有个华盛家园，卖7000左右；南边，宣武的朗琴园开盘价4400多，西客站东边的蝶翠华庭卖6000左右......2002年，国贸地铁站口办房展会，丰台庄维花园4200一平，丰台星河城4100一平。
2003年，非典之后，丰台润景嘉园4200一平，未来66要4400一平，瑞丽江畔号称起价3600多一平，西直门的天兆嘉园8000一平，交大嘉园6800一平，开阳桥的世纪金色嘉园5000元，丰台经适房明月嘉园3720元，经适房怡然家园3600，青塔的长安新城3950元，民岳家园3950，马连道的经适房乐城4300元，乐城不好卖，天天在收音机1039里打广告，马连道的商品房北欧印象卖5000元，西客站东边广外的荣丰2008卖6000多，宣武门富卓花园7800元，金融街的丰汇园大概要1万元，经适房晋元庄小区3200元，经适房百环家园4300元。
2004年，通州当代名筑3200一平、通典铭居4000元、DBC加州小镇3600元、梨园东里2300元，在丰台，首座绿洲4300元，糖人街5000左右，海淀的乐府江南卖6300元。
北太平庄的冠城园要8000元。
鉴于04年行情的火爆，政府屡屡喊话，要调控房地产了。
05年前公积金贷款是可以首付1成的，商贷2成，05年后变成公积金首付2成，商贷3成。
北京房价从2005年初开始坐上了火箭，要开始一飞冲天了。
瑞丽江畔2004年4000元，到2005年就是5500元！ 2006年延续了2005年的走势，房价继续冲天。
星河城从05年的6000元涨到06年的9000左右。
07年继续。
星河城从全年9000涨到1.5万！ 07年开始。
链家、我爱我家、中大恒基等在北京迅猛开店！二手房市场进入中介时代！08年春节后，经过连续3年猛涨的北京房价，开始喘口气了，直到奥运前都处于横盘中。
奥运后，开始下跌，直到09年春节。
好多楼盘较最高点跌去了10%-30%不等！望京北京香颂自07年底的1.4万跌到09年初的1.1万！自09年春节后，小阳春来临。
4月，广渠门拍出了地王！随后，北京房价一路高歌猛进。
在09年4月，房价即回到07年底的最高点，随后，继续上攻。
到09年底，全年将北京房价拉升了一倍！ 到了2010年，4月国家出台“国N条”调控，仅仅管用3个月，8月开始房价再度抬头，9月底，国家再出台措施，包括上海重庆房产税试点，但9月底的政策基本没用，9月底后北京房价继续提升。
2011年初，国家再次出台“国8条”打压房价。
这次被称为“史上最严”！北京包括：严格限购限贷，在2010年限购限贷基础上，增加限购：京户家庭已有1套房的只能再购1套，非京户已有1套的不得再购，非京户须满足5年纳税社保才能在京购房！2011年暂时压住了北京的房价！开始横盘，但基本没有下跌。
2012年，北京开始放松公积金限贷标准：凡第一套公积金结清，可再申请公积金，并认定为首套！2012年开始，房价再次开启小阳春。
2012年两会，总理答记者问，会上提到房价，表示：“房价远未回归到合理水平，调控必将继续”，但后续无任何政策出台，自2012年4月开始，北京房价开始了新的上攻征程！ 到2012年年底，恐慌性购买开始出现，纷纷感叹：再不买就再也买不起了！2013年春节后，房价继续飙升！13年上半年，开发商出了若干奇葩的捂盘、销售措施：例如，你要想看房？请存100万到某银行账户，并证明给开发商看，你才能看房，否则，对不起，不搭理你！建委呢，要求开发商拿预售价不能超过区域内的10%，预售高的不给发证！开发商怎么应对建委呢，这样的：既然不让我卖高价，那我就网签价格按预售价，但要求买房者必须同时买我的装修和车位。
给政府的网签价200万，但补充合同中绑定装修和车位，补充合同政府看不到！当然，装修和车位的价格堪称昂贵！明明10万的装修标准，卖给你50万！ 2013年5月后，北京开始横盘。
横盘了2年多。
到2015年3月，房贷开始放松：对于商贷，凡将以前贷款结清的再贷可被认定为首套！2015年北京房价开始回暖。
到2015年底，成交量大幅抬头，价格微微提升。
2016年春节后，北京房地产市场开始前所未有的爆发！ 3月，一则实验2小46万一平的平房牵动了所有人的心；3月北京二手房疯涨！ 4-6月，北京房价微涨，进入7,8月，北京房价继续爆发！ 2016年的暴涨，以930的调控为节点。
930前，可以说，8月单月涨幅得20%，9月单月涨幅20%，930出的调控政策暂时中止了这种涨幅。
但也就10、11月稳定了两个月，到12月又开始稍微抬头。
到2017年1月开始逐步放量，随着1月底2月初春节的结束，2月迎来了爆发，直到317新政加码。
2017年的这轮暴涨，一边说成交量爆发，价格跳涨；而另一边是统计局说价格跌了 。
直到3月中旬有个别媒体报道北京房价暴涨消息，是说有买家砍价砍一个晚上从728万看到740多万成交（砍涨了，一定是卖家坐地涨价或买家抢房主动加价才能成交）。
大北京的高房价之路，缩小是一座城市的缩影，放大是时代的缩影。
上车和下车的人们形色匆匆，来不及思索，谁是谁的透支者，谁是谁的买单人。
总之，我们都在努力上车。
北京公积金新政之后，你还会选择公积金贷款么？说点啥好呢。
那啥，天凉好个秋。